金融机构管理规定:试论述我国金融业分业经营分业监管制度。(经济法分论考查题)

1、金融机构管理规定:试论述我国金融业分业经营分业监管制度。(经济法分论考查题)

主要有以下类型:

金融监管体制按照不同的依据可以划分为不同的类型,其中按照监管机构的组织体系划分金融监管体制可以分为统一监管体制、分业监管体制、不完全集中监管体制。

统一监管体制:只设一个统一的金融监管机构,对金融机构、金融市场以及金融业务进行全面的监管。代表国家有英国、日本、韩国等。

分业监管体制:由多个金融监管机构共同承担监管责任,一般银行业由中央银行负责监管;证券业由证券监督管理委员会负责监管;保险业由保险监督管理委员会负责监管,各监管机构既分工负责,又协调配合,共同组成一个国家的金融监管组织体制。

不完全监管体制:不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制。

“牵头式”监管体制:在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构,负责不同监管机构之间的协调工作。巴西是典型的“牵头式"监管体制。

“双峰式”监管体制:依据金融监管目标设置两头监管机构。一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管,以控制金融业的系统风险。另一类机构专门对金融机构进行合规性管理和保护消费者利益的管理。

扩展资料:

改革方向

一是更新金融监管理念。在世界金融全球化、集团化趋势日益明显的背景下,我国传统的金融监管理念应该有所更新,也就是要由严格限制金融机构的经营业务和经营行为向促进金融业竞争、促进金融混业经营的方向转变,由限制金融机构的合并转向鼓励金融机构之间的联合。

特别是,在从金融分业经营到混业经营的转变过程中,必然会出现许多的金融创新,所以,金融监管当局应该早做准备,未雨绸缪。

二是改进金融监管方式。这方面的重点是要实现由静态监管向动态监管的转变,时刻关注、控制、防范和化解金融机构的风险。首先,要将金融监管的重心由“合规”监管转向“合规与风险”并重监管。

其次,监管机构应改变过去那种只注重“事后化解”或者只注重特定时点上的资产状况的做法,逐步做到注重“事前防范”、随时化解风险。第三,鼓励金融机构改善其内部控制体系,消除经营中存在的违规、违纪现象,提高其防范风险的意识;同时,提高员工的素质,尽快掌握现代化的监管技术和方法,提高整体风险防范能力。

最后,加强信息披露,监管当局应该按照市场原则监督金融机构,在审批的基础上,加强信息披露,强化对金融机构的市场约束力。

三是完善金融监管体系。

一方面,要进一步加强中国人民银行、银保监会、证监会的独立性,加大对违规机构及时发现、查处的力度。

另一方面,在当前“分业经营、分业监管”的背景下,进一步强化监管机构之间已建立的高层定期会晤制度,经常就一些重大问题进行磋商、协调。

再一方面,对业务交叉领域和从事混业经营的金融集团,实施联合监管,建立监管机构之间的信息交流和共享机制。

参考资料来源:百度百科-金融监管体制

2、金融机构管理规定:金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定的文件发布

关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知

银发 〔2002〕 1号

中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,各zd政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、国家邮政储汇局、总行直接监管的财务公司:

为规范金融机构协助有权机关查询、冻结和扣划单位专、个人在金融机构存款的行为,现发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》,请各金融机构遵照执行。 请人民银行各分行、营业管理部将本通知翻印发至辖属内城市商业银行、城乡信用社、财务公司。

二○○二年一月十五日

3、金融机构管理规定:《金融机构管理规定》被什么法律取代了

被《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》但《金融机构管理规定》还部分有效。

4、金融机构管理规定:关于金融方面的法律法规都有哪些?

比如:

一、基本法律法规

1.中华人民共和国中国人民银行法

2.中华人民共和国商业银行法

3.中华人民共和国保险法

4.中华人民共和国证券法

5.中华人民共和国担保法

6.中华人民共和国合同法

7.中华人民共和国票据法

8.中华人民共和国会计法

9.中华人民共和国公司法

10.中华人民共和国企业破产法(试行)

11.全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定

12.中华人民共和国刑法(节选)

13.中华人民共和国行政处罚法

14.中华人民共和国外汇管理条例

15.中华人民共和国外资金融机构管理条例

16.基金会管理办法

17.储蓄管理条例

18.现金管理暂行条例

19.非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法

20.金融违法行为处罚办法

二、机构与人员管理规则

1.金融机构管理规定

2.中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则

3.外国金融机构驻华代表机构管理办法

4.在华外资银行设立分支机构暂行办法

5.境外金融机构管理办法

6.城市合作银行管理规定

7.城市信用合作社管理办法

8.城市信用合作社联合社管理办法

9.农村信用合作社管理规定

10.农村信用合作社机构管理暂行办法

11.农村信用合作社章程(范本)

12.农村信用合作社县级联合社管理规定

13.农村信用合作社县级联合社章程(范本)

14.企业集团财务公司管理暂行办法

15.典当行管理暂行办法

16.金融机构高级管理人员任职资格管理办法

17.外资金融机构中、高级管理人员任职资格暂行规定

18.《外资金融机构中、高级管理人员任职资格暂行规定》的补充规定

19.关于对金融机构违法违规经营责任人的行政处分规定

20.关于向金融机构投资人股的暂行规定

三、业务经营管理规则

(一)信贷资金管理

1.信贷资金管理暂行办法

2.贷款通则

3.贷款风险分类指导原则(试行)

4.商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法

(二)资产负债比例管理及风险管理

1.中国人民银行关于印发商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法的通知

2.城市信用合作社资产负债比例管理暂行办法

3.农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法

4.防范和处置金融机构支付凤险暂行办法

(三)存款与利率管理

1.关于执行(储蓄管理条例)的若干规定

2.人民币单位存款管理办法

3.通知存款管理办法

4.人民币利率管理规定

5.制止存款业务中不正当竞争行为的若于规则

(四)现金管理

1.现金管理暂行条例实施细则

2.大额现金支付登记备案规定

(五)会计结算管理

1.银行账户管理办法

2.票据管理实施办法

3.支付结算办法

(六)外汇外债管理

1.银行外汇业务管理规定

2.离岸银行业务管理办法

3.银行间外汇市场管理暂行规定

4.结汇、售汇及付汇管理规定

5.境内机构借用国际商业贷款管理办法

6.境内机构对外担保管理办法

7.境内机构对外担保管理办法实施细则

8.外汇账户管理暂行办法

9.境外外汇账户管理规定

10.境外进行项目融资管理暂行办法

(七)债券管理

1.政策性银行金融债券市场发行管理暂行规定

2.境内机构发行外币债券管理办法

(八)内部控制及监督检查

l.加强金融机构内部控制的指导原则

2.非现场稽核监督管行规定

3.中国人民银行现场稽核规程(试行)

(九)信用卡管理

1.银行卡业务管理办法

四、其他有关规则

1.商业银行授权、授信管理暂行办法

2.国有独资商业银行监事会暂行规定

3.金融保险企业财务制度

4.会员卡管理试行办法

出处:http://baike.baidu.com/view/11004946.htm?fr=aladdin

5、金融机构管理规定:金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定的文件全文

第二条本规定所称“协助查询、冻结、扣划”是指金融机构依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的行为。 协助查询是指金融机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求,将单位或个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。 协助冻结是指金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求,在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。 协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求,将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。

第三条本规定所称金融机构是指依法经营存款业务的金融机构(含外资金融机构),包括政策性银行、商业银行、城市和农村信用合作社、财务公司、邮政储蓄机构等。 金融机构协助查询、冻结和扣划存款,应当在存款人开户的营业分支机构具体办理。

第四条本规定所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定,有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位(详见附表)。

第五条协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。

第六条金融机构应当依法做好协助工作,建立健全有关规章制度,切实加强协助查询、冻结、扣划的管理工作。

第七条金融机构应当在其营业机构确定专职部门或专职人员,负责接待要求协助查询、冻结和扣划的有权机关,及时处理协助事宜,并注意保守国家秘密。

第八条办理协助查询业务时,经办人员应当核实执法人员的工作证件,以及有权机关县团级以上(含,下同)机构签发的协助查询存款通知书。

第九条办理协助冻结业务时,金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书: (一)有权机关执法人员的工作证件; (二)有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书,法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的,应当由主要负责人签字; (三)人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。

第十条办理协助扣划业务时,金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书: (一)有权机关执法人员的工作证件; (二)有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书,法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的,应当由主要负责人签字; (三)有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

第十一条 金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时,应当审查以下内容: (一)“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额; (二)协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同; (三)协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书,以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符,应说明原因,退回“协助冻结、扣划存款通知书”或所附的法律文书。 有权机关对个人存款户不能提供账号的,金融机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。

第十二条金融机构应当按照内控制度的规定建立和完善协助查询、冻结和扣划工作的登记制度。 金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时,应对下列情况进行登记:有权机关名称,执法人员姓名和证件号码,金融机构经办人员姓名,被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名,协助查询、冻结、扣划的时间和金额,相关法律文书名称及文号,协助结果等。 登记表应当在协助办理查询、冻结、扣划手续时填写,并由有权机关执法人员和金融机构经办人签字。 金融机构应当妥善保存登记表,并严格保守有关国家秘密。 金融机构协助查询、冻结、扣划存款,涉及内控制度中的核实、授权和审批工作时,应当严格按内控制度及时办理相关手续,不得拖延推诿。

第十三条金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的,应当认真协助办理。在接到协助冻结、扣划存款通知书后,不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息,不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信,帮助隐匿或转移存款。 金融机构在协助有权机关办理完毕查询存款手续后,有权机关要求予以保密的,金融机构应当保守秘密。金融机构在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续后,根据业务需要可以通知存款单位或个人。

第十四条金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料,包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料,金融机构应当如实提供,有权机关根据需要可以抄录、复制、照相,但不得带走原件。 金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的,可以按相关规定收取工本费。

第十五条有权机关在查询单位存款情况时,只提供被查询单位名称而未提供账号的,金融机构应当根据账户管理档案积极协助查询,没有所查询的账户的,应如实告知有权机关。

第十六条冻结单位或个人存款的期限最长为六个月,期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续,逾期未办理续冻手续的,视为自动解除冻结措施。

第十七条有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的,金融机构不予办理并应当说明情况。

第十八条在冻结期限内,只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下,金融机构才能对已经冻结的存款予以解冻。被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的,金融机构应告知其与作出冻结决定的有权机关联系,在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

第十九条有权机关在冻结、解冻工作中发生错误,其上级机关直接作出变更决定或裁定的,金融机构接到变更决定书或裁定书后,应当予以办理。

第二十条金融机构协助扣划时,应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的,金融机构不予协助。

第二十一条查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达,金融机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。

第二十二条两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时,金融机构应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。 两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的,金融机构应当按照有关争议机关协商后的意见办理。

第二十三条本规定由中国人民银行负责解释。

第二十四条本规定自2002年2月1日起施行。

6、猜你喜欢:

在线客服

返回顶部